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一季度房地产业贷款增速回落 国有银行占个人住房贷款余额超七成

厦门房地产网-房掌柜 2019-05-27 09:37:11来源:房掌柜 整理
[摘要]2019年第一季度末,人民币房地产贷款余额40.52万亿元,同比增长18.7%

  国有银行占据全国个人住房贷款余额的七成,建行、工行领跑 。5月24日,融360大数据研究院发布了《主要上市银行2018年个人住房贷款报告》(简称“报告”),通过对比6家国有银行和8家股份制银行(中国上市的股份制银行共9家,因浙商银行规模较小,未纳入统计范围),揭晓哪家银行个人住房贷款余额高?哪家银行的贷款质量好?随着今年一季度个人住房贷款增速一再下降,谁受到的影响更大?

  个人住房贷款增速为近三年同期新低

  近日,据央行报告,2019年第一季度末,本外币服务业中长期贷款余额36.87万亿元,同比增长13.2%,增速比上年末低0.2个百分点;一季度增加1.91万亿元,同比多增1051亿元。

  但是,房地产业贷款增速有所回落。

  2019年第一季度末,人民币房地产贷款余额40.52万亿元,同比增长18.7%,增速比上年末低1.3个百分点;一季度增加1.82万亿元,占同期各项贷款增量的31.4%,比上年全年水平低8.5个百分点。

  2019年第一季度末,房地产开发贷款余额10.85万亿元,同比增长18.9%,增速比上年末低3.7个百分点,其中,保障性住房开发贷款余额4.55万亿元,同比增长20.2%,增速比上年末低9.3个百分点。个人住房贷款余额26.87万亿元,同比增长17.6%,增速比上年末低0.2个百分点。

  而2018年第一季度末,人民币房地产贷款余额34.1万亿元,同比增长20.3%,增速比上年末低0.6个百分点;一季度增加1.9万亿元,占同期各项贷款增量的比重比上年水平低2个百分点。

  2017年第一季度末,人民币房地产贷款余额28.39万亿元,同比增长26.1%,增速比上年末低0.9个百分点;一季度增加1.7万亿元,同比多增1970亿元,占同期各项贷款增量的40.4%,比上年占比低4.5个百分点。

  值得关注的是,个人住房贷款增速为近三年同期新低。

  如上所述,今年第一季度个人住房贷款余额26.87万亿元,同比增长17.6%。据该报告,2018年第一季度末,全国个人住房贷款余额22.86万亿元,同比增长20%。而2017年第一季度末,全国个人住房贷款余额19.05万亿元,同比增长35.7%。

  国有银行占全国个人住房贷款余额超七成

  报告显示,2018年底,6家国有银行中的个人住房贷款余额合计为18.51万亿元,在全国个人住房贷款余额中占比超过7成,高达71.88%。

  其中,建行和工行的个人住房贷款余额均突破4.50万亿元,建行更是高达4.75万亿元,稳居第一梯队;农行个人住房贷款规模为3.66万亿元,中行也超过3万亿元;邮政储蓄和交行相对较低,不过,也在万亿元级别。

  相比之下,截至2018年底,8家股份制银行的个人住房贷款余额合计3.96万亿元,仅与国有行的第三名(农行,3.66万亿元)相当,各股份行的个人住房贷款余额均低于1万亿。其中,招行个人住房贷款余额达到9213.47亿元,其次是兴业银行2018年末余额为7493.60亿元,中信和浦发2018年底的规模都在5000亿元以上。

  在增速方面,报告显示,2018年国有银行的个人住房贷款余额增速整体低于2017年,但仍比较稳定,集中在10%-23%的区间内。邮储银行住房贷款余额较低,增长最快,增速达到22.74%,但比2017年的27.79%降低5个百分点。

  与国有银行相似,8家股份制银行2018年的个人住房贷款平均增长水平也低于2017年,但不同银行间增速差异较大。除中信、兴业和浦发外,其他5家股份行2018年个人住房贷款余额的增速同比均有所下降。中信2018年增速最快,达到27.69%。

  银行的零售贷款主要投向个人住房贷款、汽车金融、信用卡贷款、消费信贷和小微企业贷款等方向。报告显示,2018年6家国有银行的个人住房贷款在零售贷款投向中的占比都在60%以上,这说明国有银行的零售贷款中,个人住房贷款是当之无愧的绝对主力,工行、建行和中行的比例超过80%。

  报告显示,2018年,6家国有银行的个人住房贷款在零售贷款中的占比都在60%以上,是当之无愧的绝对主力,工行、建行和中行的比例甚至超过80%。

  与国有银行不同,股份制银行对个人住房贷款的依赖度相对较低。在零售贷款的投向上相对分散,不同银行侧重各有不同。

  2018年,在统计的8家股份行中,只有兴业银行的房贷资产占零售资产的比例超过50%,其余7家的占比均低于50%。

  (房掌柜整理自每日经济新闻、 中国证券报、新京报)

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责任编辑:刘锦玲

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